Zbuduj wspólnie z Twoim Doradcą własne bezpieczeństwo finansowe
- Twój Doradca jest niezależnym przewodnikiem przy poruszaniu się w gąszczu rynku finansowego i ubezpieczeniowego
- Dowiedz się co to jest Strategia Optymalizacji Finansów i korzystaj z pozyskanej z tej analizy wiedzy
- Doradca pomaga Ci efektywnie zarządzać finansami osobistymi oraz firmowymi
Otwarte Fundusze Emerytalne
Otwarte fundusze emerytalne (OFE) stanowią cześć obecnego systemu emerytalnego, tzw. II filar (jeden z trzech, które tworzą nowy system emerytalny).
Istotą działalności OFE jest gromadzenie i inwestowanie środków pieniężnych członków z przeznaczeniem na wypłatę po osiągnięciu przez nich wieku emerytalnego.
Środki pieniężne trafiają do OFE poprzez ZUS w postaci części składek na ubezpieczenie emerytalne:
- do OFE trafiało dotychczas 7,3% podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie społeczne;
- obecnie składki przekazywane do OFE są zmniejszone do 2,3 %, gdzie pozostałe 5 % trafi na specjalne indywidualne subkonta w ZUS;
- ustawa zakłada, że składka będzie stopniowo wzrastać, by w 2017 r. osiągnąć 3,5 %.
Fundusze emerytalne mają charakter otwarty, co oznacza, że każdy uprawniony może dowolnie wybrać fundusz, a fundusz nie może odmówić mu członkostwa. Zarazem istnieje obowiązek przynależności do funduszu dla każdej osoby objętej ubezpieczeniem społecznym urodzonej po 31 grudnia 1968 r. Osoby, które nie wybrały funduszu są przypisywane do funduszu w drodze losowania, które organizuje ZUS. Członek funduszu może zdecydować o zmianie funduszu, a fundusz do którego należy nie może ograniczać jego prawa do wystąpienia, jeżeli dokonał on wyboru innego funduszu. Decyzja o zmianie funduszu oznacza przeniesienie do tego funduszu zgromadzonych środków w drodze tzw. wypłaty transferowej.
Otwarte fundusze emerytalne są odrębnymi podmiotami, mają osobowość prawną. Są jednak tworzone, zarządzane i reprezentowane w stosunkach z osobami trzecimi przez powszechne towarzystwa emerytalne (PTE) - podmioty prywatne działające w formie spółek akcyjnych. Zarówno OFE, jak i zarządzające nimi PTE, podlegają nadzorowi państwa - właściwym organem nadzoru jest Komisja Nadzoru Finansowego (KNF)
Obowiązkiem funduszu emerytalnego zapisanym w ustawie jest lokowanie aktywów, z zastrzeżeniem zapewnienia maksymalnego stopnia bezpieczeństwa i rentowności dokonywanych lokat.
Źródlo: www.knf.gov.pl
Korzyści
-
Twoje składki trafiają na indywidualne konto;
-
Są one inwestowane na rynku kapitałowym co pozwala na ciągłe pomnażanie zgromadzonego kapitału (w przypadku składek przekazanych do ZUS kapitał jest wykorzystywany na bieżącą wypłatę świadczeń emerytalnych);
-
Duże bezpieczeństwo zgromadzonego kapitału;
-
inwestycje w bezpieczne instrumenty finansowe,
-
przepisy prawne regulujące funkcjonowanie OFE oraz nadzór Komisji Nadzoru Bankowego;
-
-
Kapitał zgromadzony na prywatnym koncie jest dziedziczony w przypadku śmierci członka OFE przed osiągnięciem wieku emerytalnego;
